CLERICAL MEDICAL PERFORMENCEMASTER LEBEN

Beim „Clerical Medical Performencemaster Leben“ handelt es sich um ein Produkt des britischen Finanzdienstleisters Clerical Medical. Die Wurzeln des Unternehmens, dessen Hauptsitz in London ist, reichen bis in das Jahr 1824 zurück, als der Arzt Dr. George Pinckard die Gründung initiierte. Heute ist Clerical Medical vor allem auf den Vertrieb von Investmentprodukten aus dem Bereich Lebens- und Rentenversicherungen spezialisiert. In Deutschland vertreibt Clerical Medical seine Produkte seit 1995. Heute ist das Unternehmen aus dem Bereich Finanzdienstleistungen Teil der Lloyds Banking Group.

Zu einem der erfolgreichen Produkte zählt die Clerical Medical Performancemaster Leben, einer fondsgebundenen Lebensversicherung, die sich durch eine feste Laufzeit und regelmäßige Beitragszahlungen auszeichnet. Die Beiträge können von den Versicherten wahlweise monatlich (Mindestbeitrag 75 Euro), halbjährlich (Mindestbeitrag 450 Euro) oder auch jährlich (Mindestbeitrag 900 Euro) eingezahlt werden.

Die Wahl, in welche Fonds die Beiträge eingezahlt werden sollen, liegt dabei ganz beim Käufer. Grundsätzlich bietet Clerical Medical einen Pool aus verschiedenen Fonds, aus dem der Anleger auswählen kann. Die Fonds gehören dabei zu einer der folgenden Klassen: Garantie-, Aktien-, Multi-Assets-, Renten und Geldmarktfonds sowie gemanagte Fonds. Eine Umschichtung von einen Fonds in einen anderen Fonds ist dabei nach Angaben des Anbieters problemlos und 12 Mal im Jahr auch kostenlos möglich (ansonsten 15 Euro pro Umschichtung).

Die Mindestlaufzeit des Vertrages beträgt 12 Jahre, wobei der Versicherungsnehmer bei Beginn der Laufzeit mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben muss und bei Ende der Laufzeit maximal das 96. Lebensjahr vollendet haben darf.

Die Kosten für das Produkt beziffert Clerical Medical für die ersten 5 Jahre der Beitragszahlungsdauer auf 4 % der zu zahlenden Beitragssumme. Bei Zuzahlungen erhebt das Unternehmen für 5 Jahre jeden Monat 0,134 % der Zuzahlung. Darüber hinaus fallen noch Kosten für die Verwaltung der Fonds an, deren Höhe vom jeweiligen Fondstyp abhängig ist.