HANSEATIC BANK KREDITKARTE (GENIALCARD VISA)

Die Hanseatic Bank ist eine Bank mit Hauptsitz in Hamburg und betreibt mehr als zwanzig Filialen; die meisten Kunden nutzen jedoch das Internet als Mittel zur Kontaktaufnahme mit dem Geldhaus. Schwerpunkte der Bank sind die Immobilienfinanzierung sowie die Vergabe von Verbraucherkrediten und das Ausstellen einer grundsätzlich kostenlosen (Grundgebühr-freien) Kreditkarte. Bei dieser handelt es sich um eine VISA Classic Card, die Hanseatic Bank vertreibt die Kreditkarte jedoch unter dem besonderen Produktnamen GenialCard. Dieser Name ist auch auf der Kreditkarte aufgedruckt, wobei das C rot geschrieben wird. Neben der GenialCard gibt die Hanseatic Bank gemeinsam mit Kooperationspartnern wie dem Versandhandel Otto oder dem ACE weitere Varianten der Kreditkarte aus. Neben einem eigenen Produktnamen unterscheiden sich die gemeinsam mit Partnern ausgegebenen Karten durch ein kleines Startguthaben. Eine Ausnahme ist die gemeinsam mit dem Automobilclub ACE ausgegebene Kreditkarte, für welche ab dem zweiten Nutzun gsjahr ein jährliches Entgelt anfällt. Als Gegenleistung erhalten Inhaber der ACE-Kreditkarte Tankrabatte.

Die Hanseatic Bank bewirbt ihre GenialCard als kostenlos; sie macht fairerweise erkennbar darauf aufmerksam, dass sich die Kostenfreiheit ausschließlich auf die Grundgebühr der Kreditkarte bezieht, während Sonderleistungen durchaus kostenpflichtig sind. Bei den gebührenpflichtigen Leistungen der Kreditkarte der Hanseatic Bank handelt es sich um Barabhebungen an Geldautomaten sowie um das Entgelt für den Auslandseinsatz der Karte außerhalb des Euro-Währungsraumes. Des Weiteren entstehen dem Nutzer einer GenialCard Kosten für die Ausstellung einer Ersatzkarte bei Verlust oder Namensänderung sowie bei einer durch ihn verursachten Neuerstellung der Geheimzahl.

Die von der Hanseatic Bank berechneten Entgelte für einzelne Kreditkartenleistungen bewegen sich im üblichen Rahmen und entsprechen den für die Visa-Kreditkarte der meisten Emittenten zu zahlenden Gebühren. Für die Nutzung der Teilzahlungsfunktion berechnet die Hanseatic Bank Zinsen, deren Höhe die für einen Dispositionskredit zu zahlenden Beträge mitunter übersteigt, aber auch das ist im Kreditkarten-Business üblich. Der Zinssatz für die Teilzahlung der Kreditkartenrechnung der GenialCard scheint allerdings geringer als vergleichbare Zinssätze manch anderer kostenloser Kreditkarten.

Inhaber einer Hanseatic GenialCard können zwei Versicherungen im Kontext der VISA-Kreditkarte abschließen. Zum einen: Die SicherPortemonnaie Versicherung (Eigenschreibweise der Bank) übernimmt die Kosten für eine erforderliche Neuausstellung der Kreditkarte und leistet bis zu einer Höhe von dreihundert Euro Ersatz bei einem Diebstahl von Bargeld. Die Versicherung enthält auch einen Schutz vor dem Schlüsselverlust, dessen Höhe jedoch bei Sicherheitsschlössern und Schließsystemen nicht ausreicht. Der in der Eigenschreibweise der Hanseatic Bank als SicherKreditkarte Versicherung bezeichnete Versicherungsschutz bezieht sich auf die Übernahme der offenen Rückzahlungen bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit und enthält einen zusätzlichen Schutz für den Todesfall.

Die Beantragung der Kreditkarte der Hanseatic Bank in einer Filiale ist möglich, üblich ist jedoch der Weg über das Internet. Die Bank sichert dem Kunden eine sofortige Entscheidung zu, so dass dieser im Falle einer Ablehnung seines Kreditkartenantrages das erforderliche Antragsformular nicht ausdrucken muss. Wenn die Bank dem online gestellten Antrag auf eine GenialCard zustimmt, druckt der Antragsteller den schriftlichen Antrag aus und lässt das Postident-Verfahren durchführen. Er erhält dann nach wenigen Bearbeitungstagen seine GenialCard mit der Post zugeschickt.

Mehr Kreditrahmen gewünscht? - Jein: Die Hanseatic Bank erweitert den zunächst pauschal begrenzten maximalen Verfügungsrahmen der GenialCard frühestens nach einem halben Jahr Nutzungszeit.

Das Führen des Kreditkartenkontos im Guthaben ist möglich. Derzeit (per 28.11.2012) wirbt die Bank für Guthabenzinsen in Höhe von 1,5%. Damit ist die Verwendung des Kreditkartenkontos als Ersatz für ein Sparkonto denkbar. Zudem ermöglicht die Einzahlung auf ein Kreditkartenkonto, welches im Haben geführt werden darf, die Begleichung höherer Rechnungen mittels der Karte, da vorhandenes Guthaben zusätzlich zum Verfügungsrahmen genutzt werden darf.

Ein Service-Angebot der Hanseatic Bank ist die Barüberweisung vom Kreditkartenkonto auf ein hinterlegtes Referenzkonto. Mittels dieser Funktion kann der Karteninhaber die Überweisung eines beliebigen Geldbetrages vom Konto der Kreditkarte auf ein Girokonto veranlassen. Die Hanseatic Bank bucht automatisch nur den Mindestbetrag der Kreditkartenrechnung vom Girokonto ab. Wer diese komplett bezahlen möchte, muss den Restbetrag eigenhändig überweisen oder die Bank zur Komplettabbuchung auffordern. Die Vereinbarung einer vollständigen Abbuchung der Kreditkartenrechnung wird durch eine Barabhebung oder Barüberweisung vom Kreditkartenkonto auf das Girokonto automatisch aufgehoben (28.11.2012).