ARTEN DER AUTOFINANZIERUNG

Für kaum ein anderes Konsumgut gibt es so viele verschiedene Möglichkeiten, zu finanzieren, wie bei einem Auto. Die meisten der großer Hersteller haben konzerneigene Banken, die ausschließlich auf die Absatzfinanzierung der Fahrzeuge des Konzerns ausgerichtet sind. Die Autobanken finanzieren für die Endverbraucher und die Fahrzeughändler die Fahrzeuge. Dabei gelten in der Regel Zinskonditionen, die deutlich niedriger als die marktüblichen Zinsen für Kredite sind. Das ist den Autobanken möglich, weil sowohl der Hersteller als auch der Händler den Zins für den Kunden subventionieren. Autokäufer, die über die Autobank finanzieren, können die Finanzierung direkt beim Händler im Rahmen der Verkaufsverhandlungen beantragen. Der Händler tritt hier als Vermittler zwischen Autobank und Kunde auf.

Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit, die über die Autobanken angeboten wird, ist die sogenannte Schlussratenfinanzierung, die auch als Stockratenfinanzierung, Zielfinanzierung oder Dreiwegefinanzierung bekannt ist. Hier finanziert der Kunde mit niedrigen Raten während der Kreditlaufzeit. Dafür steht aber am Ende eine hohe Schlussrate, die in etwas dem Restwert des Fahrzeuges zu diesem Zeitpunkt entspricht. Diese muss, wenn der Kunde das Fahrzeug weiter nutzen will, entweder komplett bezahlt oder als Restwertfinanzierung erneut finanziert werden.

Der niedrige Zinssatz veranlasst viele Kunden, die Finanzierung über eine Autobank abzuwickeln, was trotz des günstigen Zinssatzes nicht immer die beste Variante sein muss. Es gibt auch herstellerunabhängige Banken, die sich auf die Finanzierung von Fahrzeugen spezialisiert haben. Hier bekommt der Kreditnehmer den Kredit ausgezahlt und kann dann beim Händler als Barzahler auftreten. Das gibt ihm häufig mehr Verhandlungsspielraum, wenn es um Rabatt auf den Fahrzeugpreis geht. Unterm Strich kann das für den Kunden bedeuten, dass er trotz eines höheren Zinssatzes die Autofinanzierung billiger bekommt, weil der Nachlass auf das Fahrzeug entsprechend hoch ist.

Für welches Finanzierungsmodell sich der Kunde letztlich entscheidet, ist von seinen persönlichen Vorlieben abhängig. Autokäufer mit etwas schwächerer Bonität haben bei den Autobanken in der Regel bessere Karten, eine Finanzierung genehmigt zu bekommen. Die Autobanken behalten als zusätzliche Sicherheit den KFZ-Brief ein und betrachten eine Anzahlung auf den Fahrzeugpreis positiv, wenn es um die Bonitätsbewertung geht.