3 SOFORTKREDITE IM VERGLEICH

So schnell wie einen Espresso zu trinken, so bekommt man heute schon einige Hundert Euro im Internet als Kredit angeboten. Und zwar sofort. Auf's Girokonto und spätestens am nächsten Tag. Klingt gut und einfach! Aber funktioniert das tatsächlich?

Wir haben führende Anbieter untersucht und für Sie gegenübergestellt: Die Kandidaten sind "easycredit", das Sofortkredit-Angebot der Volks- und Raiffeisenbanken, Ferratum money als internationaler Anbieter am deutschen Markt und cashpresso, ein recht junges Angebot aus Wien. Und damit das Ganze nicht langweilig wird, schauen wir auch noch auf den Platzhirschen Smava, denn auch der wirbt damit, man könne über seine Plattform schnell und unkompliziert einen Sofortkredit beantragen. Doch eins nach dem anderen.

Schnell ist klar: die Angebote unterscheiden sich bereits auf den ersten Blick: An Neukunden vergibt Ferratum lediglich 600 EUR, Cashpresso zahlt bis zu 1.500 EUR aus und easycredit genehmigt sogar bis zu 3000 EUR per "sofort". In jedem Fall ist die Kreditsumme bereits ein Kriterium für oder gegen einen Sofortkredit. Für größere Summen gibt es aber dennoch Alternativen, die wir Ihnen weiter unten vorstellen.

Die Dateneingabe erfolgt bei Sofortkrediten schnell und einfach anhand weniger, persönlicher Daten über das Formular auf den Seiten der Anbieter. Die Dateneingabe ermöglicht eine Bonitätsprüfung. Hierbei wird die Wahrscheinlichkeit ermittelt, anhand derer der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Je besser die Bonität, desto höher die Wahrscheinlichkeit zur Rückzahlung. Anhand dieser Prüfung wird die Kreditentscheidung getroffen.

Bei Easycredit erfolgt die Bonitätsprüfung per sogenanntem "Konto-Check". Das heißt, durch Login mit den eigenen Online-Banking-Daten auf der Seite des Anbieters wird auf das Girokonto des Antragstellers zugegriffen und daraus abgeleitet eine Haushaltsrechnung erstellt. Dabei werden Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Im Ergebnis prüft der Anbieter, ob eine Rückzahlung des Kredits realistisch aus dem Einkommen überhaupt möglich ist.

Cashpresso nennt dieses Prüfverfahren einen "elektronischen Kontoauszug ziehen" und prüft zusätzlich die Schufa ab.

Bei Ferratum ist lediglich die Einwilligung in den Schufa-Abruf notwendig, hier entfällt der Abruf der Kontodaten.

Wie beim Restaurant im Urlaub z.B. über Tripadvisor sind die Erfahrungen anderer Kunden von besonderer Relevanz. Die Sofortkredit-Anbieter sind alle gelistet beim Kundenbewertungs-Anbeiter eKomi. Hier führt cashpresso die Kundenzufriedenheit mit 4,9 von 5 Punkten an. Immerhin 600 Bewertungen scheinen hier eine verlässliche Quelle zu sein. Ferratum und easycredit folgen mit je 4,6 von 5 Punkten nicht weit entfernt. Insgesamt über 1300 Bewertungen bei Ferratum zeugen von einem gewissen Erfahrungshorizont. Easycredit kommt dagegen beim den Kundenbewertungen über eKomi bisher nur auf 90 Bewertungen. Aus unserer Einschätzung heraus kann es beim easycredit-Angebot für die geringe Anzahl der Bewertungen Gründe geben wie die erst kürzliche Einführung des Angebots. Möglicherweise ist derzeit auch noch die easycredit-Filiale oder die örtliche Volks- und Raiffeisenbank der Hauptvertriebsweg. Insofern sollte die geringe Bewertungsanzahl bei easycredit nicht zwangsläufig zur Entscheidung herangezogen werden.

Während easycredit mit bis zu 84 Monaten viel Zeit zur Rückzahlung lässt, bietet Ferratum mit 62 Tagen (!) nicht nur summenmäßig das kleinste, sondern auch das kürzeste Kreditangebot. Cashpresso lässt immerhin bis zu 12 Monate Zeit zur Rückzahlung. Dementsprechend variieren die Raten natürlich in der monatlichen Belastung. So schlägt Ferratum mit mindestens 100 EUR Monatsrate zu buche, easycredit mit mindestens 44 EUR und Cashpresso lediglich 20 EUR, aber mindestens 5% des offenen Kreditbetrags.

Das größte Angebot ist im Check (Juni 2018) zugleich auch das günstigste: Easycredit veranschlagt 5,99% Effektiverzinsung pro Jahr, also inklusive aller Kosten und ohne Bearbeitungsgebühren. Eine kostenfreie Rückgabe ohne sogenanntes Vorfälligkeitsentgelt ist bis zu einen Monat nach Abschluss möglich.

Ferratum verlangt kostenseitig bereits 10,43 % effektiv und - Achtung! - hier zahlen Sie zusätzlich einen beträchtlichen Teil drauf, sofern Sie das Geld am nächsten Tag haben möchten (Anmerkung: Die reguläre Bearbeitungsdauer beträgt ohne zusätzliche Gebühr bis zu 15 Tage!).

Cashpresso lässt sich stolze 14,99% effektiv vergüten, verlangt allerdings keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren und lässt sich den Kredit kostenfrei jederzeit zurückzahlen.

Hierzu haben wir Ihnen eine Checkliste zum Sofortkredit-Vergleich mit wesentlichen Fragestellungen zusammengestellt:

Wenn man sich für einen Sofortkredit interessiert, spielt natürlich der Zeitaspekt eine besondere Rolle. Es bleibt dann oft keine Zeit zur Bank zu gehen, langwierige Kundengespräche mit dem Berater zu führen oder sogar noch argumentieren zu müssen. Für kleinere Summen bis zu 3.000 EUR ist der Sofortkredit damit eine gute Alternative, Liquiditätsengpässe zu schließen. Wer wirklich schnell Geld benötigt, ist bei easycredit und Cashpresso in den richtigen Händen, da ohne Zusatzkosten in 24 h mit dem Geld auf dem Konto gerechnet werden kann (sofern die Bonität grundsätzlich eine Kreditvergabe zulässt).

Klarer Sieger beim Preis-Leistungs-Verhältnis ist easycredit, die bis zu 3.000 EUR für 5,99% effektive Verzinsung pro Jahr anbieten mit einer maximalen Rückzahlungsphase von bis zu 84 Monaten. Mindestens sind allerdings 44 EURO zu leisten. Cashpresso bietet dagegen sogar eine flexible Rate an, die monatlich angepasst werden kann (mindestens 5% des restlichen Kreditsaldos, also bei 1000 EUR sind dies 20 EUR Monatsrate) und bis zu 1.500 EUR an Kreditsumme. Für Antragsteller, die über keine ausreichende Bonität verfügen, also zum Beispiel negative Schufa-Merkmale aufweisen, sind leider von allen Angeboten ausgeschlossen.

Ja. Für alle, die es schnell und auch in höheren Summen brauchen, gibt es smava. Mit über 8000 Kundenbewertungen und 4,9 von 5 Punkten ein guter Anbieter, der kundenindividuelle Verzinsungen anbietet, die sich an der Bonität des zukünftigen Kreditnehmers orientieren. Smava verspricht eine Kreditentscheidung in 60 Sekunden und vergleicht die Online-Kreditangebote verschiedener Banken. Es sind dabei Laufzeiten von bis zu 144 Monaten für bis zu 120.000 EUR möglich. Einen Besuch ist es in jedem Fall wert!