HANSEMERKUR BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG

Die Hansemerkur Versicherung bietet unter den Produktbezeichnungen „Profi Care“ und „Start Care“ zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen an, die sich in wichtigen Details erheblich unterscheiden.

Profi Care

Dieser Tarif weist nach Angaben des Anbieters alle von Verbraucherschützern dringend empfohlenen Regelungen auf. Der Versicherungsfall tritt bei diesem Tarif ein, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Eine so genannte „abstrakte Verweisung“ auf andere Berufe ist vertraglich ausgeschlossen. Weitere wichtige Merkmale dieses Tarifs sind die zinsfreie Beitragsstundung bei Beantragung der Rente sowie eine relativ kurze Prognosedauer von nur sechs Monaten. Letzteres bedeutet, dass die Berufsunfähigkeit vermutlich mindestens sechs Monate andauern muss, um die vereinbarte Rente beziehen zu können. Ein weiteres wichtiges Tarifdetail besteht in der Nachversicherungsgarantie. Diese erlaubt es dem Versicherungsnehmer, ohne erneute Gesundheitsprüfung die vertraglich vereinbarte Rentenhöhe geänderten Lebensumständen anzupassen.

Start Care

Ein Tarif, der nicht wirklich überzeugen kann. Größtes Manko ist das in diesem Tarif enthaltene Verweisungsrecht auf andere Berufe. Der Versicherungsfall tritt im Tarif Start Care nur ein, „wenn Sie in Ihrem oder einem anderen zumutbaren Beruf mindestens zu 50% berufsunfähig sind“. Ganz davon abgesehen, dass diese Aussage des Anbieters grammatikalisch vollkommen misslungen ist (gemeint ist natürlich, dass der Versicherungsnehmer in seinem und jedem anderen ihm zumutbaren Beruf mindestens zu 50% berufsunfähig sein muss), stellt sie eine erhebliche Einschränkung des Versicherungsschutzes dar. Rechtsstreitigkeiten um die Zumutbarkeit von Verweisungsberufen sind im Ernstfall nahezu vorprogrammiert. Auch von den anderen oben genannten wichtigen Tarifmerkmalen des Tarifs Profi Care ist in der Tarifbeschreibung des Anbieters zum Tarif Start Care nichts zu finden. Diesem Tarif fehlen damit wichtige Merkmale, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich zwingend aufweisen müsste, um einen wirklichen Risikoschutz zu bieten.

Fazit

Das Fazit kann kurz und knapp ausfallen: Der Tarif Profi Care hält auch einer kritischen Prüfung durch die Experten der Verbraucherberatung stand, während Start Care im Ernstfall viele Fallstricke aufweist und keine wirkliche Sicherheit bietet.